Интересный факт из истории криптовалют: 5 декабря 2013 года Народный банк Китая (НБК) выпустил уведомление, запрещающее финансовым учреждениям Китая проводить любые операции с биткоинами. В официальном заявлении НБК биткоин был определен как не являющийся валютой в общепринятом понимании. Это стало одним из первых крупных государственных ограничений на использование биткоина.
Решение НБК было мотивировано, вероятно, несколькими факторами: рисками отмывания денег, высокой волатильностью биткоина и отсутствием надлежащего государственного регулирования. Запрет не был полным; частные лица технически могли продолжать владеть и обмениваться биткоинами, но банки и другие финансовые институты были полностью исключены из этой экосистемы. Это значительно затруднило использование биткоина в Китае и повлияло на его глобальную цену.
Важно отметить, что это событие не было изолированным. Многочисленные страны впоследствии вводили различные ограничения на криптовалюты, от полного запрета до строгого регулирования. Опыт Китая 2013 года подчеркивает сложность балансирования инноваций в области финансовых технологий с необходимостью защиты финансовой системы от рисков.
Запрет 2013 года не был последним вмешательством китайских регуляторов в криптопространство. В последующие годы были предприняты и другие шаги, включая более жесткие ограничения на майнинг и торговлю криптовалютами, что привело к значительному сокращению активности в этой сфере внутри страны. История запрета 2013 года служит важным уроком о влиянии государственного регулирования на развитие криптовалютного рынка.
Какой закон запрещает криптовалюту в России?
Прямого запрета на криптовалюты в России пока нет, но ситуация меняется. С 1 января 2025 года вступил в силу временный запрет на майнинг в отдельных регионах (Постановление Правительства РФ от 23.12.2024 N 1869), действующий до 15 марта 2031 года. Официально это объясняется необходимостью стабилизации энергопотребления.
Важно понимать нюансы: это не полный запрет на криптовалюты в целом. Вы можете владеть криптовалютами, торговать ими на зарубежных биржах, использовать их для платежей (хотя это и ограничено). Запрет касается именно майнинга — процесса генерации криптовалюты.
Какие регионы затронуты запретом пока неизвестно. Информация об этом будет публиковаться дополнительно. Вероятно, это регионы с дефицитом электроэнергии.
Это создает ряд рисков для инвесторов:
- Снижение хешрейта Bitcoin и других криптовалют, что может повлиять на их курс.
- Возможные будущие ограничения на другие аспекты криптоиндустрии.
- Усиление контроля со стороны государства над криптовалютными операциями.
Возможные последствия:
- Миграция майнеров в другие страны с более благоприятным регулированием.
- Рост цен на электроэнергию для оставшихся майнеров в разрешенных регионах.
- Развитие децентрализованных сетей и технологий, не требующих майнинга.
У кого больше всего криптовалют?
Определение крупнейших держателей криптовалют в целом затруднительно из-за псевдонимности блокчейнов и огромного количества различных активов. Однако, если говорить о
Bitcoin
, как о наиболее капитализированном и отслеживаемом активе, можно выделить несколько категорий и конкретных игроков, владеющих значительными объемами.
Так называемые
«Биткоин-киты»
– это держатели очень крупных сумм BTC, чьи операции могут влиять на рынок. Вот некоторые из них, включая те, что упомянуты, с дополнительным контекстом:
Сатоши Накамото: Предполагаемый создатель (или группа создателей) Биткоина. Его кошельки, связанные с ранним майнингом (включая генезис-блок), по оценкам, содержат от 750 000 до 1,1 млн BTC. Эти монеты никогда не перемещались, что делает Сатоши потенциально крупнейшим индивидуальным (или коллективным) держателем, если рассматривать их как единое целое.
Тайлер и Кэмерон Уинклвосс: Известные венчурные капиталисты и основатели криптобиржи Gemini. Они были одними из первых крупных инвесторов в Биткоин, купив значительное количество еще в начале 2010-х годов.
Тим Дрейпер: Выдающийся венчурный инвестор, который публично инвестировал в Биткоин, включая покупку большого объема BTC, конфискованного у Silk Road, на аукционе правительства США в 2014 году. Он является давним и ярым сторонником криптовалют.
Майкл Сэйлор / MicroStrategy: Майкл Сэйлор, генеральный директор компании по бизнес-аналитике
MicroStrategy
, стал одним из самых известных корпоративных сторонников Биткоина. Под его руководством MicroStrategy агрессивно скупает BTC с 2025 года, позиционируя его как основной актив казначейского резерва компании. Это один из крупнейших публично раскрытых корпоративных держателей. У самого Майкла Сэйлора также есть значительные личные запасы BTC.
Marathon Digital Holdings: Одна из крупнейших публичных компаний, занимающихся майнингом Биткоина. Майнинговые компании накапливают BTC как за счет своей основной деятельности (награда за блоки), так и иногда путем прямых покупок, держа их на своих балансах.
Galaxy Digital Holdings: Криптовалютная финансовая компания, основанная Майком Новограцем. Занимается управлением активами, инвестициями и финансовыми услугами в сфере цифровых активов. Они держат BTC как часть своих инвестиционных портфелей и операций.
Tesla: Производитель электромобилей под руководством Илона Маска. Компания приобрела значительное количество BTC в начале 2025 года, добавив его на свой баланс, что стало важным шагом для корпоративного принятия. Хотя они продали часть своих запасов, они остаются крупным институциональным держателем.
Помимо перечисленных, следует учитывать:
Крупные криптобиржи: Такие платформы как Binance, Coinbase, Kraken и другие, держат огромные объемы BTC в своих холодных кошельках от имени миллионов пользователей. Эти запасы могут превышать объемы отдельных институциональных инвесторов.
Правительства: Различные страны (например, США, Китай, Великобритания) конфисковали значительные объемы BTC в рамках расследований и судебных дел (часто связанных с нелегальной деятельностью). Объемы этих конфискованных активов могут быть очень велики.
Криптовалютные фонды и ETF: Инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), предоставляющие инвесторам доступ к Биткоину, управляют значительными запасами BTC, купленными от имени своих клиентов (например, различные Биткоин-ETF в США, Канаде и других странах).
Точные цифры постоянно меняются, и отследить все адреса чрезвычайно сложно, но перечисленные категории и игроки входят в число крупнейших известных держателей Биткоина.
Каковы недостатки криптовалют?
Окей, давайте честно. Крипта – это не только полеты на Луну и иксы. Есть у этой темы и довольно жирные минусы, о которых важно знать.
Во-первых, частый отрыв от реального производства. В отличие от акций компаний, которые что-то производят или оказывают услуги, стоимость многих криптоактивов больше опирается на спрос, хайп, веру в технологию и спекуляции, а не на выпуск материальных благ. Это делает рынок очень волатильным и непредсказуемым.
Затем, высокие финансовые и энергозатраты. Да, мы говорим про майнинг по алгоритму Proof-of-Work (как у Биткоина) – это тонны электричества, реально много. Есть споры о его влиянии на экологию. Плюс, комиссии за транзакции в сетях вроде старого Ethereum могли достигать просто космических сумм, когда сеть перегружена. Хорошая новость: новые алгоритмы вроде Proof-of-Stake (PoS) намного энергоэффективнее, и многие проекты переходят на них.
Есть и неравенство участников. Те, кто вошел рано, часто получили огромное преимущество. А крупные держатели («киты») могут своими сделками сильно влиять на рынок. Технически порог входа низкий, но реальная возможность заработать или влиять на сеть (например, через стейкинг или майнинг) часто требует значительных ресурсов.
Неподконтрольность государственным органам – это палка о двух концах. С одной стороны, круто – децентрализация, свобода от цензуры. С другой, это головная боль для государств: как собирать налоги, как бороться с отмыванием денег, как обеспечивать финансовую стабильность. Регуляторы по всему миру пока только нащупывают подходы к контролю и легализации крипты.
И, конечно, проблема безопасности. Сама блокчейн-технология очень устойчива к взлому. Но это не значит, что ваши деньги в безопасности. Самые большие риски – на вашей стороне или стороне сервисов: потеряли приватные ключи (считай, потеряли деньги), нарвались на фишинговую ссылку, вашу крипту украли с биржи, которую взломали, или вы напоролись на мошеннический проект (скам, «rugg pull») или баг в смарт-контракте. Быть своим собственным банком требует колоссальной ответственности и знаний.
Как правильно платить налоги с доходов от майнинга в России?
Так, давайте разберемся с этой темой, раз уж вы майните и получаете доход. В России доход от майнинга подпадает под налогообложение, и его надо показывать.
Главный документ, который вам понадобится – это форма 3-НДФЛ. Это такая ежегодная декларация, куда вы вносите все свои доходы за прошлый год.
И да, ваш доход от майнинга крипты нужно обязательно там указать. Важно понимать, что налоговая интересует именно рублевый эквивалент полученной крипты на момент ее получения или продажи. Так что, ведите учет!
Стандартная ставка для налоговых резидентов РФ с такого дохода обычно составляет 13%.
Как подать эту декларацию? Самый удобный и современный способ, конечно, через ваш личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Это быстро, онлайн, и все данные подтягиваются. Если предпочитаете по старинке, можно распечатать форму и сдать ее лично в налоговую инспекцию по месту вашей регистрации.
Не забудьте про срок подачи – обычно это до 30 апреля года, следующего за отчетным налоговым периодом.
Каковы риски инвестирования в криптовалюту?
Главное, что пугает новичков, это риск потерять свои монеты. Чаще всего это случается, если вы теряете доступ к своему приватному ключу. Это как супер-секретный пароль от вашего «сейфа» с криптовалютой. Без него вы не сможете ни потратить, ни перевести свои монеты, даже если они «висят» в блокчейне. Потерять ключ можно по-разному:
- Забыть или потерять запись (если хранили на бумаге или флешке).
- Устройство, где хранится ключ (например, аппаратный кошелек), сломалось или потерялось.
- Не сделали резервную копию своего ключа или фразы восстановления.
Поэтому очень важно понимать, что если вы храните крипту не на своем кошельке, а на бирже, то приватный ключ не у вас! Это правило «не ваши ключи – не ваша крипта» (not your keys, not your crypto).
Еще один большой риск – это взлом и кража ваших криптоактивов. Хакеры могут атаковать разные места:
- Сами биржи или обменники, где вы храните или торгуете. Если биржу взломают, есть шанс потерять всё.
- Ваши личные кошельки (программные или аппаратные), если вы подхватили вирус, попали на фишинговый сайт (подделку) или использовали очень слабый пароль.
- Сервисы, связанные с криптой (например, сервисы стейкинга), которые тоже могут быть взломаны.
Всегда используйте сложные уникальные пароли и включайте двухфакторную аутентификацию (2FA) везде, где только можно.
Крипторынок пока не так строго регулируется, как традиционные финансы, поэтому тут много сомнительных сделок и просто откровенных скамов. Новичкам легко попасться на удочку мошенников. Будьте осторожны, если видите:
- Обещания огромной прибыли «без риска» за короткое время – часто это финансовые пирамиды (схемы Понци).
- Новые проекты, которые выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой, особенно если у них нет четкого плана или команды – это может быть «rug pull» (собрали деньги и исчезли).
- Вам пишут незнакомцы и предлагают помочь с инвестициями или просят перевести куда-то монеты под любым предлогом – это, скорее всего, фишинг или попытка украсть у вас напрямую.
- Актив резко и без видимой причины растет в цене, а потом так же резко падает – это может быть pump-and-dump схема.
Всегда делайте собственное исследование (это называется DYOR — Do Your Own Research), прежде чем вкладывать деньги.
Ну и, конечно, высокая волатильность курса. Это, пожалуй, самое заметное для всех. Цена криптовалют может очень сильно и быстро меняться как вверх, так и вниз. За день курс может упасть или вырасти на десятки процентов. Это значит, что вы можете как быстро заработать, так и быстро потерять значительную часть, а то и все свои вложенные деньги, если вам потребуется продать монеты в тот момент, когда цена сильно упала.
Что можно законно делать с криптовалютой в России?
В России криптовалюта официально получила статус цифровой валюты и признается имуществом. Для трейдера это означает, что актив имеет определенный правовой статус, хоть и с рядом ограничений.
Законно разрешены следующие действия с цифровой валютой:
- Добыча (майнинг): Если занимаетесь майнингом, это может рассматриваться как предпринимательская деятельность.
- Покупка: Можно легально приобретать цифровые валюты.
- Продажа: Можно легально продавать цифровые валюты. Именно здесь фиксируется прибыль или убыток от сделок.
- Торговля: Все операции купли-продажи на биржах или через другие платформы, ведущие к изменению портфеля и получению финансового результата, являются разрешенными действиями с имуществом.
Самый важный аспект для любого, кто активно работает с криптой в РФ – это налогообложение. Любой доход, полученный от операций с цифровой валютой (будь то прибыль от торговли или доход от майнинга), подлежит обложению налогом.
Принципы налогообложения с точки зрения трейдера:
- Налоговая база = Прибыль: Налогом облагается именно ваша чистая прибыль. При продаже актива налоговая база рассчитывается как разница между ценой продажи и ценой его приобретения (за вычетом документально подтвержденных расходов, включая комиссии).
- Учет — ваш лучший друг: Без тщательного учета всех сделок (дата, сумма покупки, сумма продажи, цена актива в рублях на момент сделки) невозможно правильно рассчитать налоговую базу и доказать свои расходы.
- Налоговые режимы: Если вы ведете деятельность как ИП или юридическое лицо, могут применяться различные налоговые режимы (например, УСН «Доходы минус расходы» или ОСНО), что влияет на ставку и порядок расчета налога. Статус физического лица подразумевает ставку НДФЛ.
- Зачет убытков: Важный момент для активного трейдера: российское законодательство позволяет уменьшить налоговую базу на сумму убытков, полученных от операций с цифровой валютой в том же налоговом периоде, но только по операциям с цифровой валютой.
Проще говоря, крипта легальна как имущество, операции с ней разрешены, но государство требует делиться доходом, и для этого нужно вести четкий учет и уметь правильно считать свою прибыль.
Какие ключевые элементы обеспечивают безопасность криптовалюты?
Безопасность криптовалют обеспечивается не одним, а целым комплексом взаимосвязанных ключевых элементов.
В основе лежит децентрализация – работа в одноранговой сети, где данные распределены между множеством независимых узлов. Это устраняет единую точку отказа или контроля, делая систему устойчивой к цензуре и манипуляциям со стороны одного лица или организации.
Не менее важна криптография. Цифровые подписи гарантируют подлинность отправителя и неизменность транзакции, а криптографическое хеширование связывает блоки в цепочке, обеспечивая целостность всего реестра.
Сама структура блокчейна обеспечивает неизменяемость (иммутабельность) данных. После подтверждения и добавления транзакции в блок и далее в цепочку, изменить или удалить ее становится практически невозможной задачей, требующей колоссальных вычислительных ресурсов или скоординированной атаки на большинство узлов.
Наконец, механизмы консенсуса (например, Proof-of-Work или Proof-of-Stake). Они позволяют тысячам участников сети приходить к согласию относительно правильности новых транзакций и блоков, эффективно предотвращая такие проблемы, как двойное расходование средств, без необходимости доверять центральному посреднику.
Какой вид инвестиций считается самым рискованным?
Ну что, давайте разберемся, что в мире инвестиций считается настоящей игрой с огнем. В традиционных финансах это, конечно, вложения в стартапы и венчурные проекты – круто, если выстрелит, но чаще всего деньги просто сгорают. Сюда же относят микрокредитование, где риски невозврата космические, акции мелких, непубличных компаний, чья судьба висит на волоске, и, конечно, производные инструменты вроде опционов и фьючерсов, особенно с плечом – там можно потерять больше, чем вложил.
А теперь посмотрим на наш криптомир. Здесь понятие высокого риска порой приобретает совершенно новые оттенки. Если вы хотите инвестировать максимально рискованно, крипта даст вам такую возможность с лихвой.
Самое первое – это инвестиции в абсолютно новые, непроверенные альткоины или токены на этапе ICO/IDO/IEO. Это прямая аналогия стартапам, но часто с еще меньшей прозрачностью, без работающего продукта и с огромным риском «скама» (мошенничества), когда проект просто исчезает с деньгами инвесторов.
Еще один очаг высокого риска – это определенные активности в сфере DeFi (децентрализованные финансы). Участие в доходном фарминге (yield farming) или предоставление ликвидности в пулах малоизвестных или экспериментальных протоколов может принести высокую доходность, но сопряжено с рисками взлома смарт-контрактов (они могут быть написаны с ошибками или уязвимостями), «имперманентных потерь» из-за колебаний курсов активов в пуле, и тех же «рагпуллов» (rug pulls), когда создатели протокола забирают ликвидность.
Отдельная категория ультра-риска – это торговля с большим кредитным плечом (маржинальная торговля или фьючерсы) на криптобиржах. Волатильность крипторынка такова, что ликвидация вашей позиции (принудительное закрытие с потерей всех средств) может произойти за считанные минуты даже при небольшом движении цены против вас. Это делает крипто-деривативы зачастую более опасными, чем их традиционные аналоги.
И не забудем про некоторые сегменты рынка NFT (невзаимозаменяемых токенов). Инвестиции в коллекции, чья ценность основана исключительно на хайпе и спекуляциях, несут риск пузыря. Стоимость может обвалиться так же быстро, как и выросла, оставляя вас с цифровым активом, на который просто нет покупателей.
Как снизить риск потери инвестированных денежных средств?
Инвестирование в криптовалюты — это всегда игра с повышенной волатильностью и рисками. Но это не значит, что ты бессилен. Потерять всё можно, но риск можно существенно снизить, если подходить к делу с умом, а не на хайпе или по совету «эксперта» из телеграм-канала.
Первое и главное – у тебя должен быть четкий план. Зачем ты вообще в крипте? Хочешь ХОДЛить на несколько лет в ожидании Луны, активно трейдить каждую неделю или получать пассивный доход через стейкинг или фарминг в DeFi? Твои цели определяют стратегию. А еще важнее – твой риск-профиль. Насколько спокойно ты спишь, когда твой портфель проседает на 30% за день? В крипте это нормально. План должен учитывать такие просадки и определять твои действия: докупать, держать или фиксировать убыток, чтобы не потерять еще больше. Это твой компас в шторме.
Никогда, слышишь, никогда не покупай монету просто потому, что о ней все говорят или она показала рост X100. В крипте нет ничего важнее, чем DYOR – Do Your Own Research. Погрузись в проект: что за технологию он использует? Какую реальную проблему решает? Прочитай хотя бы summary вайтпейпера, изучи токенномику – как устроена эмиссия токенов, куда они распределяются, какая у них реальная польза? Кто стоит за проектом, есть ли у команды опыт? Следи за новостями отрасли, регуляцией, обновлениями. Понимание фундаментала проекта снижает риск вложиться в скам или пустышку.
В традиционных финансах важны надежные брокеры. В крипте – это ты и твоя безопасность. Главный принцип: Not your keys, not your coin. Хранить крипту на биржах удобно для активного трейдинга, но всегда есть риск взлома самой биржи, блокировки аккаунта или государственного давления. Для долгосрочного хранения всегда используй холодные (аппаратные) кошельки типа Ledger или Trezor. Они дают тебе полный контроль над приватными ключами. Если ты участвуешь в DeFi или стейкинге, тщательно выбирай платформы: смотри на аудиты смарт-контрактов, TVL (объем заблокированных средств), репутацию команды. Риски смарт-контрактов, рагпуллов и взломов здесь реальны.
Диверсификация – твой лучший друг в мире крипты. Не вкладывай все деньги в одну монету, даже если веришь в нее на 100%. Распредели капитал между разными активами. Это могут быть «голубые фишки» вроде BTC и ETH, перспективные альткоины из разных секторов (DeFi, Web3, GameFi, L2-решения), токены с реальной утилитарностью. Можешь даже рассмотреть стейкинг или участие в ликвидных пулах, но осознавай риски каждого инструмента (например, impermanent loss в пулах). Диверсификация по активам и типам инвестиций помогает смягчить удар, если один из твоих выборов окажется неудачным или целый сектор рынка просядет.
Помни, что даже с планом, DYOR и диверсификацией, в крипте всегда есть риски, которых нет в традиционных активах: внезапные изменения в законодательстве, хакинг протоколов, скам-проекты и рагпуллы, технические сбои. Управляй своим риском осознанно и инвестируй только те деньги, которые готов потерять. Успешное инвестирование в крипту — это не только про технологии, но и про дисциплину и холодный расчет.
Как защитить криптовалюту?
Контролируйте приватные ключи – это главное правило крипты (Not your keys, not your crypto). Переводите свои активы с централизованных бирж на личный криптокошелек, где только у вас есть полный контроль и доступ к приватным ключам. Для долгосрочного хранения больших сумм рассмотрите использование аппаратных (холодных) кошельков – это ваша самая надежная крепость от взломов и мошенничества.
Ваша сид-фраза (seed phrase) – это мастер-ключ ко всем вашим средствам в не-кастодиальных кошельках. Это самый критичный элемент безопасности. Храните ее в абсолютно безопасном месте, в оффлайне (лучше на физическом носителе), и никогда никому не сообщайте. Потеря сид-фразы означает потерю доступа к активам, а попадание ее в чужие руки – моментальную кражу.
Всегда включайте двухфакторную аутентификацию (2FA) на всех биржах, кошельках, почтовых сервисах и любых других аккаунтах, связанных с криптой. Отдавайте предпочтение надежным методам, таким как TOTP-приложения (Google Authenticator, Authy) или аппаратные ключи (YubiKey), а не SMS-аутентификации, которая менее безопасна.
Создавайте уникальные и сложные пароли для каждого сервиса. Никогда не используйте один и тот же пароль для разных платформ, особенно для электронной почты (которая часто используется для восстановления доступа) и биржевых аккаунтов. Используйте менеджеры паролей для их безопасного хранения и генерации.
Будьте крайне бдительны к фишингу, скамам и социальной инженерии. Мошенники постоянно придумывают новые схемы: поддельные сайты (бирж, кошельков), фейковые раздачи токенов, письма и сообщения с просьбой ввести сид-фразу или приватные ключи, вредоносные расширения браузера. Всегда тщательно проверяйте URL-адреса сайтов, не переходите по подозрительным ссылкам и никогда не делитесь конфиденциальной информацией.
Регулярно просматривайте историю своих транзакций и входов в аккаунты на предмет подозрительной активности. Настройте уведомления о входе с новых устройств или IP-адресов. Проверяйте настройки безопасности своих аккаунтов и отозванные разрешения для смарт-контрактов или сторонних приложений (например, в DeFi).
Понимайте риски активов и платформ, с которыми взаимодействуете. Прежде чем отправлять средства в новый DeFi-протокол, на малоизвестную биржу или инвестировать в сомнительный проект, проведите собственное исследование (DYOR — Do Your Own Research). Изучите репутацию проекта/платформы, проверьте наличие аудитов кода (для смарт-контрактов) и осознайте потенциальные угрозы (баги, взломы, rug pulls, регуляторные риски, централизация).
Какое основное преимущество транзакций с использованием криптовалют?
Основное, что реально цепляет в криптовалютных транзакциях, — это их скорость и полная независимость от банков и прочих традиционных финансовых посредников.
Ты отправляешь деньги напрямую получателю (это называется peer-to-peer). Нет никаких слоев бюрократии, долгих проверок, которые растягивают банковские переводы на часы или даже дни, особенно если речь идет о международных платежах. Благодаря этому время проведения операции сокращается кардинально, часто до минут или даже секунд, в зависимости от конкретной криптовалюты и загруженности сети.
Еще один огромный плюс — это глобальный доступ 24/7. Криптовалютные сети не знают выходных, праздников или банковских часов. Отправить или получить средства можно в любое время, из любой точки мира, где есть интернет. Это просто немыслимо в старой банковской системе.
Ты также получаешь контроль над своими деньгами и транзакциями. Не банк решает, пройдет платеж или нет, и с какой скоростью. Ты сам можешь повлиять на скорость, предложив более высокую комиссию майнерам или валидаторам. Они обрабатывают транзакции с более высокими комиссиями в приоритете, что дает тебе возможность ускорить критически важный перевод, если это необходимо.
Не стоит забывать и про потенциально более низкие комиссии по сравнению с международными банковскими переводами или комиссиями за использование карт в некоторых случаях. Да, есть комиссии сети, и они могут расти при высокой нагрузке, но часто они выгоднее.
Криптография и сама структура блокчейна обеспечивают высокий уровень безопасности транзакций с точки зрения их неизменяемости и защиты от подделки. Твои средства под твоим контролем (если ты, конечно, соблюдаешь правила безопасности хранения).
И, конечно, для многих инвесторов криптовалюты — это еще и инструмент хеджирования рисков. Учитывая бесконтрольное печатание фиатных денег и связанную с этим инфляцию, активы с ограниченной эмиссией, вроде биткоина, рассматриваются как убежище капитала.
Как избежать мошенничества в криптовалюте?
Первое и главное правило опытного трейдера: если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то это, скорее всего, мошенничество. Любые обещания гарантированной, высокой или быстрой прибыли в криптовалюте – это красный флаг. Рынок крайне волатилен и непредсказуем, стабильный сверхдоход без риска невозможен.
Никогда не добавляйте в «белый список» (whitelist) адреса кошельков или платформ, которые активно продвигают такие обещания. Это типичная ловушка мошенников для автоматизации кражи средств.
Отправляйте цифровые активы только тем лицам или организациям, в чьей репутации вы уверены на 100%, и чью личность вы можете проверить по независимым каналам. Мошенники часто выдают себя за знакомых, представителей проектов или бирж.
Крайне важно проводить тщательную проверку (Due Diligence) любой третьей стороны, прежде чем отправлять ей криптовалюту или инвестировать в проект. Изучите команду (реальные ли люди, есть ли опыт), наличие аудитов смарт-контрактов от известных фирм, читайте Whitepaper, ищите независимые отзывы и аналитические обзоры.
Будьте особенно осторожны с проектами или предложениями, которые создают ощущение срочности или оказывают давление с целью заставить вас принять быстрое решение. Это классическая тактика мошенников.
Изучите основные виды мошенничества в криптосфере: фишинг (поддельные сайты/приложения), схемы «накачка и сброс» (pump and dump), «выдергивание ковра» (rug pulls), фейковые аирдропы и инвестиционные платформы. Знание их признаков поможет их избежать.
Всегда используйте аппаратные кошельки для хранения значительных сумм криптовалюты. Они обеспечивают значительно более высокий уровень безопасности по сравнению с программными или биржевыми кошельками.
Никогда и никому не сообщайте свои приватные ключи или сид-фразу (seed phrase/recovery phrase). Ни один легитимный сервис или представитель проекта никогда их не запросит. Тот, кто просит – мошенник.
Остерегайтесь переходить по подозрительным ссылкам из электронных писем, личных сообщений или рекламы. Всегда проверяйте URL-адрес сайта перед вводом каких-либо данных или подключением кошелька.
Загружайте приложения только из официальных магазинов (App Store, Google Play) или с официальных сайтов проектов. Проверяйте разработчика приложения.
Прежде чем инвестировать или использовать сервис, убедитесь, что вы понимаете, как он работает, и какие риски с ним связаны. Не вкладывайте в то, чего не понимаете.
Будьте скептичны к любым непрошенным предложениям, особенно тем, которые обещают высокую доходность при минимальных усилиях или знаниях с вашей стороны.
В чем риски инвестирования?
Инвестиционные риски в крипте – это, грубо говоря, шанс потерять деньги, которые ты вложил. Такое может случиться по разным причинам.
Есть внешние факторы, которые ты не контролируешь. Например, если весь рынок крипты рухнет из-за мирового экономического спада или потому что правительства разных стран начнут все это регулировать или даже запрещать. Это как погода, только для твоих вложений.
А есть внутренние факторы, которые касаются либо самой крипты/проекта, либо твоих действий. Например, ты выбрал проект, который оказался скамом (это называется rug pull) или просто у команды не получилось его развить, и он обесценился. Или сам проект взломали хакеры.
Твои собственные внутренние риски – это когда ты сам что-то делаешь не так. Например, не проверил нормально проект, прежде чем купить, и в итоге вложился в пустышку. Или поставил все деньги на одну супер-рискованную монету. Еще большой риск для новичка – паника. Крипта очень сильно скачет в цене, и можно испугаться и продать все в убыток.
Полезно знать: есть риск потерять крипту, если хранить ее на централизованной бирже, а не на своем кошельке (это называется самокастодиальный кошелек). Если с биржей что-то случится (взлом, банкротство), твои активы могут исчезнуть. Поэтому многие говорят: «Не твои ключи – не твоя крипта«.
И главное правило безопасности от скама: никогда и никому не сообщай свою сид-фразу (seed phrase) – это как мастер-ключ к твоему кошельку.
Каковы риски криптовалюты?
Высокая волатильность – это, пожалуй, главный риск для трейдера. Цены на криптовалюты могут совершать экстремальные колебания за короткие периоды из-за спекулятивной природы рынка, новостного фона и манипуляций крупных игроков.
Рынок криптовалют относительно слабо регулируется, что создает благодатную почву для мошенничества, схем типа «pump and dump», финансовых пирамид и откровенных скамов. Отсутствие привычных механизмов защиты инвесторов возлагает всю ответственность за due diligence и сохранность средств на самого трейдера.
Регуляторный риск критически важен. Правительства разных стран могут внезапно менять законодательство – вводить запреты, жесткое налогообложение, требования по идентификации, что напрямую влияет на ликвидность, доступность активов и их цену. Использование криптовалют в нелегальной деятельности усиливает давление регуляторов на всю индустрию.
Риски безопасности – это не шутки. Потеря приватных ключей от кошелька, взлом биржи или самого кошелька, уязвимости в смарт-контрактах – все это может привести к безвозвратной потере средств. В отличие от банковской системы, здесь нет центрального органа, который поможет вернуть ваши деньги.
Понятие «неподконтрольная эмиссия» в отношении многих криптовалют некорректно, так как их эмиссия задана кодом и предсказуема (например, у Биткоина). Риск скорее в отсутствии центрального эмиссионного центра, который мог бы сглаживать шоки предложения, как ЦБ в фиате. Это, в сочетании с другими факторами, усиливает ту самую волатильность и делает некоторые активы подверженными инфляционным рискам специфичным для их протокола образом.
Для менее популярных альткоинов существенным риском является низкая ликвидность. Крупные ордера могут сильно двигать цену, что затрудняет вход и выход из позиции без существенных потерь или проскальзывания.
